投資理財 / [轉貼] AIIT 與 銀行銷售之基金差異性分析

 投資金額與投資數量不同
國內銀行定期定額購買國內基金每月至少NTD 3,000元, 海外基金每月至少NTD 5,000元, 而且只能買一支基金。 AIIT平台每月至少USD 100元(約NTD 3,300元), 但至少可以選擇四支基金做配置, 投資區域分散至亞、歐、美、新興市場, 風險分散, 賺世界的錢。

對帳單與受益憑證的不同
國內銀行申購基金, 銀行寄發對帳單給投資人對帳, AIIT平台的每位投資人會收到美國國際投資人信託核發的正式受益憑證, 投資內容及交易明細等資料, 皆可透過網路查詢, 安全性更有保障。

指定受益人的不同
國內銀行申購的基金屬於特定用途金錢信託, 基金受益人為銀行, 並非投資人, 而AIIT平台的投資人可以指定受益人(父母、子女等)。

基金標的選擇不同
國內銀行申購的基金, 由於法令的限制經常會下架無法再購買( 如 富蘭克林坦伯頓全球基金今年8/1全面下架 ), 而 AIIT 精選之基金 為國際性銷售, 所以不會有這方面的問題。

贖回單位的不同
國內銀行申購的基金只能向原申購銀行贖回, 而AIIT平台的投資人可透國全球銀行之個人帳戶電匯贖回或開立支票,不受區域及國家限制。

基金轉換費用不同
國內銀行申購的基金多為單筆基金購買, 所以投資人如要轉換到別檔基金就必須先贖回再購買, 長期的轉換及次數增多後, 投資人的報酬皆被銀行手續費吞蝕, AIIT平台一年有十次免費轉換的權利( 如三檔換另三檔視為一次轉換 ), 投資績效可以完全累積。

稅負上的不同
中華民國目前所得稅法採屬地主義, AIIT基金平台屬海外所得, 是完全免稅的。

出處: http://tw.myblog.yahoo.com/david-999999/article?mid=356&prev=357&next=256&l=f&fid=33