2010-08-21 16:11:00
投資理財 / [轉載]ITA 投資常見問題
1. ITA提供的信息準確且和會透過顧問提供定期服務嗎？
Ans: 基金交易平台是每日採用由彭博(Bloomberg)所提供的最新基金價格更新
2. 基金是由Marsh發行及管理並由德意志銀行保管, 那ITA 的角色是什麼?
Ans:
ITA是一家境外保險公司，持有無限制B級保險人牌照，發行於2002年6月28日。根據開曼群島保險法，允許公司可透過獨立的財務顧問（稱為“介紹人”）在拉丁美洲和亞太地區銷售投資連結保險產品。ITA更是一間獲得貝氏評比(A.M. Best) 擁有財務實力評級為 B + +（良好）的公司。ITA旗下的基金並非由Marsh發行，基金目前提供美元和歐元，並提供多樣的資產類別，並由領導業界公認之多家基金經理發行及管理。
3. ITA的行政是由Marsh管理、資產信託由特拉華的CSC資產委託公司負責並由德意志銀行保管。若這些公司任何一家破產，是否會影響我們的資產？
Ans:
客戶的資產由第三方保管常見於境外投資連結保險產品，目的是為分離客戶資產與公司營運資本，在保險公司申請破產時，保障客戶的資產。保管人若申請破產將有可能為客戶的資產帶來影響，ITA也認知這一點但認為風險很小，因為瑞士信貸是一所完善並達到標準普爾“A”級的公司，也是少數幾家沒有在政府的任何直接支持下渡過最近的金融危機的主要國際銀行之一。更於2009年，由國際金融評論視為“年度最佳銀行”。
除了以上獨立的瑞士信貸銀行資產保管及德拉瓦州的CSC信託，客戶的資產也同時透過 Investors Trust 在開曼群島註冊的獨立投資組合公司(“SPC”) 法規保護。只有參與獨立投資組合公司交易的人，或成為獨立投資組合公司的債權人, 才可追索投資組合的資產。另外，獨立投資組合公司(SPC) 的所有資產必須與公司本身的資產和其他獨立投資組合分離。
4. 如果我已經跟當初的顧問失去聯絡，請問我該如何辦理贖回?
Ans:
如果客戶已經無法與他的顧問取得聯繫，可以直接與ITA 的行政分公司聯繫以取得協助，電話為 +852 3757 6888
5. 基金可以在2年閉鎖期後申請部分贖回。我的顧問告訴我公司只有在計劃有現金價值時才可贖回，我的計劃目前沒有辦法贖回。請問這是什麼原因呢?
Ans:
ITA的產品設計主要為中至長期投資，讓客戶藉由以穩定的幣值投資於國際知名之基金管理公司，以達到資產增長的目的。
定期定額儲蓄型計劃在供款並期滿兩年閉鎖期後，及帳戶保留USD1,200帳戶現金價值即可申請免費贖回，而最低贖回金額每次需為美元 600 或以上。單筆投資型計劃的免費贖回可高達計劃的每週年年度之10% 的帳戶價值，以及申請部份贖回當時的任何帳戶增值。如果計劃從沒有申請免費/部份贖回，每年的10% 將積累計。
全部贖回只適用於供款並期滿兩年閉鎖期後、及帳戶現金價值為正數的計劃。贖回的金額也受計劃條款上的詳細所需扣除的費用、和客戶在申購計劃時所簽署的計劃建議書止的規定限制。
任何計劃若沒有足夠的帳戶現金價值或呈負數均不符合贖回申請資格。
6. 我要如何註冊登入網站? 我需要什麼樣的資料?
Ans:
客戶申請網上帳戶時需提供自訂的用戶名稱和密碼、客戶的姓名、出生日期、身份證號碼、計劃號碼和有效的電子郵件地址。所有輸入必須與客戶所提交的計劃申請書上的資料一樣。一旦客戶成功申請並成為計劃持有人，即可申請網上帳戶享受全年24小時無休的網上服務功能，例如客戶的計劃資料查詢、各項服務更改，包括基金轉換。
若要查看註冊操作指南，請瀏覽 www.investors - trust.com，然後點擊“帳戶查詢”。在主頁的左部選取適合您的語言註冊操作指南。
7. 最低申購金額為多少?該如何申請贖回?
Ans:
申請定期定額儲蓄型計劃所需的最低金額為 每月100美元 或 每年1200美元; 申請單筆投資型計劃所需的最低金額為10,000美元。定期定額儲蓄型計劃在供款並期滿兩年閉鎖期後，及帳戶保留USD1,200 帳戶現金價值即可申請免費贖回，而每次最低贖回金額需為600美元 或以上。
單筆投資型計劃的免費贖回可高達計劃的每週年年度之10% 的帳戶價值，以及申請部份贖回當時的任何帳戶增值。如果計劃從沒有申請免費/部份贖回，每年的10% 將可累積計算。
贖回申請需提交一份 “贖回申請表”，表格可於網上帳戶登入後的“資源中心”下載。
9. ITA 為何收取這麼高的贖回費用?
Ans:
一個能為客戶透過預定的供款時間提供增長的投資連結保險之定期定額儲蓄型產品均存在固有的成本，現有的贖回費用目的是為當客戶在投資計劃合約期滿前而又希望申請全部贖回基金時，維持公司的營運於一個可接受的水平。
所有如ITA 所提供的投資連結保險產品，均包含固有的成本於收費架構內，而ITA 的收費費用在相關的市場上已是相對較低的產品之一。
9. 除了申購後拿到的合約書，我只能透過網站查詢我的帳戶資料。ITA的網站安全嗎? 如果ITA倒閉的話，這些資料還會在嗎?
Ans:
客戶可透過www.investors - trust.com全年24小時登入他們的網上帳戶。ITA透過利用最新的安全技術保證其所有客戶的資料安全，例如: “伺服器閘道型加密”，其允許128 位和256位元憑證，是目前最強大的可用加密。ITA的網站也被Verisign所提供的延伸認證SSL憑證(Extended Validation SSL Certificate)，保護客戶免遭駭客或安全漏洞的侵害。這種憑證能夠確認網站的可靠性，從而保護客戶網站入口的安全。當使用高安全性瀏覽器，它將會顯示資訊，以清楚地識別網站的機構身份，而全球資源定址器(Uniform Resource Locator, URL)位址欄也會變為綠色，表示採用了延伸認證SSL憑證。
McAfee公司每天都會對 ITA的防火牆和網站伺服器進行安全漏洞測試。此外McAfee已經測試並認證ITA客戶的網站入口，符合支付卡產業資料安全標準協會(Payment Card Industry Data Security Standards Council)制定的各項要求，包括美國運通卡，JCB，萬事達和VISA。安侯建業會計師事務所(KPMG)的網站應用程式安全評估(Web Application Security Assessment) 每年進行一次評估ITA的安全控制和協議，進一步保護 ITA的客戶來自駭客和安全漏洞的威脅。
Ans: 基金交易平台是每日採用由彭博(Bloomberg)所提供的最新基金價格更新
2. 基金是由Marsh發行及管理並由德意志銀行保管, 那ITA 的角色是什麼?
Ans:
ITA是一家境外保險公司，持有無限制B級保險人牌照，發行於2002年6月28日。根據開曼群島保險法，允許公司可透過獨立的財務顧問（稱為“介紹人”）在拉丁美洲和亞太地區銷售投資連結保險產品。ITA更是一間獲得貝氏評比(A.M. Best) 擁有財務實力評級為 B + +（良好）的公司。ITA旗下的基金並非由Marsh發行，基金目前提供美元和歐元，並提供多樣的資產類別，並由領導業界公認之多家基金經理發行及管理。
3. ITA的行政是由Marsh管理、資產信託由特拉華的CSC資產委託公司負責並由德意志銀行保管。若這些公司任何一家破產，是否會影響我們的資產？
Ans:
客戶的資產由第三方保管常見於境外投資連結保險產品，目的是為分離客戶資產與公司營運資本，在保險公司申請破產時，保障客戶的資產。保管人若申請破產將有可能為客戶的資產帶來影響，ITA也認知這一點但認為風險很小，因為瑞士信貸是一所完善並達到標準普爾“A”級的公司，也是少數幾家沒有在政府的任何直接支持下渡過最近的金融危機的主要國際銀行之一。更於2009年，由國際金融評論視為“年度最佳銀行”。
除了以上獨立的瑞士信貸銀行資產保管及德拉瓦州的CSC信託，客戶的資產也同時透過 Investors Trust 在開曼群島註冊的獨立投資組合公司(“SPC”) 法規保護。只有參與獨立投資組合公司交易的人，或成為獨立投資組合公司的債權人, 才可追索投資組合的資產。另外，獨立投資組合公司(SPC) 的所有資產必須與公司本身的資產和其他獨立投資組合分離。
4. 如果我已經跟當初的顧問失去聯絡，請問我該如何辦理贖回?
Ans:
如果客戶已經無法與他的顧問取得聯繫，可以直接與ITA 的行政分公司聯繫以取得協助，電話為 +852 3757 6888
5. 基金可以在2年閉鎖期後申請部分贖回。我的顧問告訴我公司只有在計劃有現金價值時才可贖回，我的計劃目前沒有辦法贖回。請問這是什麼原因呢?
Ans:
ITA的產品設計主要為中至長期投資，讓客戶藉由以穩定的幣值投資於國際知名之基金管理公司，以達到資產增長的目的。
定期定額儲蓄型計劃在供款並期滿兩年閉鎖期後，及帳戶保留USD1,200帳戶現金價值即可申請免費贖回，而最低贖回金額每次需為美元 600 或以上。單筆投資型計劃的免費贖回可高達計劃的每週年年度之10% 的帳戶價值，以及申請部份贖回當時的任何帳戶增值。如果計劃從沒有申請免費/部份贖回，每年的10% 將積累計。
全部贖回只適用於供款並期滿兩年閉鎖期後、及帳戶現金價值為正數的計劃。贖回的金額也受計劃條款上的詳細所需扣除的費用、和客戶在申購計劃時所簽署的計劃建議書止的規定限制。
任何計劃若沒有足夠的帳戶現金價值或呈負數均不符合贖回申請資格。
6. 我要如何註冊登入網站? 我需要什麼樣的資料?
Ans:
客戶申請網上帳戶時需提供自訂的用戶名稱和密碼、客戶的姓名、出生日期、身份證號碼、計劃號碼和有效的電子郵件地址。所有輸入必須與客戶所提交的計劃申請書上的資料一樣。一旦客戶成功申請並成為計劃持有人，即可申請網上帳戶享受全年24小時無休的網上服務功能，例如客戶的計劃資料查詢、各項服務更改，包括基金轉換。
若要查看註冊操作指南，請瀏覽 www.investors - trust.com，然後點擊“帳戶查詢”。在主頁的左部選取適合您的語言註冊操作指南。
7. 最低申購金額為多少?該如何申請贖回?
Ans:
申請定期定額儲蓄型計劃所需的最低金額為 每月100美元 或 每年1200美元; 申請單筆投資型計劃所需的最低金額為10,000美元。定期定額儲蓄型計劃在供款並期滿兩年閉鎖期後，及帳戶保留USD1,200 帳戶現金價值即可申請免費贖回，而每次最低贖回金額需為600美元 或以上。
單筆投資型計劃的免費贖回可高達計劃的每週年年度之10% 的帳戶價值，以及申請部份贖回當時的任何帳戶增值。如果計劃從沒有申請免費/部份贖回，每年的10% 將可累積計算。
贖回申請需提交一份 “贖回申請表”，表格可於網上帳戶登入後的“資源中心”下載。
9. ITA 為何收取這麼高的贖回費用?
Ans:
一個能為客戶透過預定的供款時間提供增長的投資連結保險之定期定額儲蓄型產品均存在固有的成本，現有的贖回費用目的是為當客戶在投資計劃合約期滿前而又希望申請全部贖回基金時，維持公司的營運於一個可接受的水平。
所有如ITA 所提供的投資連結保險產品，均包含固有的成本於收費架構內，而ITA 的收費費用在相關的市場上已是相對較低的產品之一。
9. 除了申購後拿到的合約書，我只能透過網站查詢我的帳戶資料。ITA的網站安全嗎? 如果ITA倒閉的話，這些資料還會在嗎?
Ans:
客戶可透過www.investors - trust.com全年24小時登入他們的網上帳戶。ITA透過利用最新的安全技術保證其所有客戶的資料安全，例如: “伺服器閘道型加密”，其允許128 位和256位元憑證，是目前最強大的可用加密。ITA的網站也被Verisign所提供的延伸認證SSL憑證(Extended Validation SSL Certificate)，保護客戶免遭駭客或安全漏洞的侵害。這種憑證能夠確認網站的可靠性，從而保護客戶網站入口的安全。當使用高安全性瀏覽器，它將會顯示資訊，以清楚地識別網站的機構身份，而全球資源定址器(Uniform Resource Locator, URL)位址欄也會變為綠色，表示採用了延伸認證SSL憑證。
McAfee公司每天都會對 ITA的防火牆和網站伺服器進行安全漏洞測試。此外McAfee已經測試並認證ITA客戶的網站入口，符合支付卡產業資料安全標準協會(Payment Card Industry Data Security Standards Council)制定的各項要求，包括美國運通卡，JCB，萬事達和VISA。安侯建業會計師事務所(KPMG)的網站應用程式安全評估(Web Application Security Assessment) 每年進行一次評估ITA的安全控制和協議，進一步保護 ITA的客戶來自駭客和安全漏洞的威脅。
