2010-07-28 01:58:15
投資理財 / [轉載]投資境外基金的小叮嚀(如AIIT、AVIVA等基金平台)
自己對投資境外基金小有心得，許多人最近都在問我擔心買一些境外基金會不會被詐騙(類似ITA之類的平台)，在網路上有看到律師對詐騙基金所提出的幾個點很好,以下分別作個說明，可以讓各位投資人在投資前留意幾個關鍵!
（一）2年閉鎖期間之限制：
閉鎖期間可由基金發行公司訂定,就以國內投信新發行的基金來說,一般都是45~60天,新基金的閉鎖期,主要是投信那邊希望穩定資金來源,讓基金經理人在進場佈局時少了資金游移的不確定性
以海外平台來說,閉鎖期是由公司所規定,這跟平台設立的出發點有關,有的公司設計的計劃,就是要長期投資,可以將資金做為教育金,退休金等,兩年閉鎖期只是希望參與計劃的客戶可以持之以恆,是的,根據以往的經驗,如果能穩定的扣繳2年,那之後的持續性也高,景氣有高低循環,若沒有規定閉鎖期的計劃,捫心自問各位投資人,是否很容易放棄,停扣或贖回呢? 在閉鎖期間,只是不能終止計劃,並沒有不開放查詢資產狀況,還是可以時不時查一下資金狀況
一間公司持續推廣平台,推廣基金好多年的話,可以降低被誤以為詐騙公司的疑慮吧,因為,我認為,如果他以兩年閉鎖期的金額來詐騙,那兩年到了,要如何持續推廣了,兩年到了,應該公司關門,溜之大吉吧!
（二）高額手續費及解約費用：
「就合法的基金而言，交易手續費只有在基金贖回時收取，且只有投資金額的3-5％，甚至有些合法的新 基金為了募集資金，根本不收手續費，而詐騙基金，業務人員在鼓吹投資人購買時，根本不會提到高額手續費及解約費用的事
事實上，高額的解約金就是推銷員的獎金，已經被這些由上到下的共犯結構朋分一空了，當 然無法返還，於是乎以解約金的名目來嚇阻投資人解約，以避免投資人追回投資額。」
手續費每家規定不太一樣,有的前收,有的後收,在申購基金前,要先問清楚在做投資,國內投信發行的新基金的確是常常可以不收手續費,但境外的部分,可能因為代銷機構的成本,平台的成本,幾乎沒有不收手續費的!解約金的產生,主要是因為無法完成當初簽約的投資計劃,所以投資計劃也是要做好規劃的,不是看在短線高額獲利,就簽約,有時平台所拿出來的績效,並非完全是基金績效,其中還包含平台推廣公司的特色,給予長期投資客戶忠誠紅利,紅利也算進總報酬中,所以可以看到很漂亮的績效表!
（三）詐騙基金推銷人員沒有相關證照：
的確,業務人員素質不一,所以要確認和你接洽的業務是否真的了解他所要推薦給你的基金喔!只有壽險證照,卻賣境外基金?或是連張金融證照也沒有也來賣基金?目前銷售境內外基金是需要投信投顧業務證照,信託執照,這兩張是基本,如果再有個國際證照那更好,但一般來說,這樣的人就不會當最前線的業務啦~~
（四）詐騙基金銷售公司多未經核准經營投資顧問業務，且於出事後會與銷售人員作切割：
也不是只有詐騙基金會跟業務切割啦!業務員通常都是獨立作業,一有客戶糾紛,公司都會推託業務員個人行為,完全做切割,所以買了基金後,保留合約,直接向公司確認自己的資料是否有在公司建檔!還有,不要拿現金給業務,請他幫你匯款之類的,業務不經手錢,可以讓你的風險降低很多!
（五）所銷售之詐騙基金從未向主管機關申請許可：
「倘若真如這些違法基金銷售者所言，詐騙基金的
投資的工具投資報酬率如此佳，如此穩健，早已引進台灣公開募集，
豈有私下銷售之理？」
台灣對金融投資管控還是很嚴格,很多境外基金公司所發行的基金,因為投資內容不合台灣地區規定,就只能部份在台灣代理,像是中國地區的基金,或是投資範圍比較廣的期貨基金,或是避險基金,台灣方面擔心投資人風險太高,就一律不准啦~
大家可以查查像是富蘭克林,富達,全盛等著名境外基金公司,它們在台灣可以買到的基金是否為發行公司全部的基金,就不難瞭解這個說法!
（六）詐騙基金沒有提出任何「公開說明書」
是的,如果是確實有發行的基金,發行公司一定得做公開說明書,如果台灣沒代理的基金,直接去跟發行公司買的,他也一定有個英文的版本,沒關係!還是給他拿回來,可以找人翻譯或留做保存!
（七）詐騙基金沒有任何負責單位，投資人求償無門
「詐騙基金，說穿了只是一個網路上的電腦軟體，投資人上網似乎看到了自己的投資不斷在漲，但實 際上有沒有真的投資，沒有人可以控管，也沒有人知道，其涉及的單位錯綜複雜，包括（Marsh、MMC、德拉瓦州信託、德意志銀行等），看起來似乎正當合 法，資產雄厚，但實際上根本沒有任何人需要為詐騙的資金投資負責，投資人也無法對以上的機構為任何求償行為，事實上投資人也不可能遠渡重洋來為自己的虧損 提起訴訟」
基金募集後的一大筆資金,都會放在保管銀行,不然為何要收保管費呢?是銀行要收的錢阿!那如果是透過交易平台呢~那因為投資者眾多,平台會以公司名義設一個信託專戶在銀行,在客戶進行基金投資時,款項就是從信託專戶中扣走,信託帳戶的好處是…即使公司或銀行倒閉,債權人也不能動這個信託專戶的主意,可以保障投資人的資金!
（八） 詐騙基金在投資人不願再繳款後，會關閉投資人帳戶，讓投資人無法 搜集任何資訊，以防止投資人存證訴訟，對抗詐騙基金銷售公司
一般來說,在直接申購基金,或是簽定平台交易契約時,都有個書面契約要簽章,保留影本!又要再說,不要讓業務員經手現金,投資基金可以透過轉帳匯款,或是信用卡扣款,在每月扣款時,存摺上也都有保留紀錄,再來就是如果是正常的基金交易平台或是基金公司,在每月扣款成功也會有交易確認單,這些都是投資人可以保留的證據喔!
（一）2年閉鎖期間之限制：
閉鎖期間可由基金發行公司訂定,就以國內投信新發行的基金來說,一般都是45~60天,新基金的閉鎖期,主要是投信那邊希望穩定資金來源,讓基金經理人在進場佈局時少了資金游移的不確定性
以海外平台來說,閉鎖期是由公司所規定,這跟平台設立的出發點有關,有的公司設計的計劃,就是要長期投資,可以將資金做為教育金,退休金等,兩年閉鎖期只是希望參與計劃的客戶可以持之以恆,是的,根據以往的經驗,如果能穩定的扣繳2年,那之後的持續性也高,景氣有高低循環,若沒有規定閉鎖期的計劃,捫心自問各位投資人,是否很容易放棄,停扣或贖回呢? 在閉鎖期間,只是不能終止計劃,並沒有不開放查詢資產狀況,還是可以時不時查一下資金狀況
一間公司持續推廣平台,推廣基金好多年的話,可以降低被誤以為詐騙公司的疑慮吧,因為,我認為,如果他以兩年閉鎖期的金額來詐騙,那兩年到了,要如何持續推廣了,兩年到了,應該公司關門,溜之大吉吧!
（二）高額手續費及解約費用：
「就合法的基金而言，交易手續費只有在基金贖回時收取，且只有投資金額的3-5％，甚至有些合法的新 基金為了募集資金，根本不收手續費，而詐騙基金，業務人員在鼓吹投資人購買時，根本不會提到高額手續費及解約費用的事
事實上，高額的解約金就是推銷員的獎金，已經被這些由上到下的共犯結構朋分一空了，當 然無法返還，於是乎以解約金的名目來嚇阻投資人解約，以避免投資人追回投資額。」
手續費每家規定不太一樣,有的前收,有的後收,在申購基金前,要先問清楚在做投資,國內投信發行的新基金的確是常常可以不收手續費,但境外的部分,可能因為代銷機構的成本,平台的成本,幾乎沒有不收手續費的!解約金的產生,主要是因為無法完成當初簽約的投資計劃,所以投資計劃也是要做好規劃的,不是看在短線高額獲利,就簽約,有時平台所拿出來的績效,並非完全是基金績效,其中還包含平台推廣公司的特色,給予長期投資客戶忠誠紅利,紅利也算進總報酬中,所以可以看到很漂亮的績效表!
（三）詐騙基金推銷人員沒有相關證照：
的確,業務人員素質不一,所以要確認和你接洽的業務是否真的了解他所要推薦給你的基金喔!只有壽險證照,卻賣境外基金?或是連張金融證照也沒有也來賣基金?目前銷售境內外基金是需要投信投顧業務證照,信託執照,這兩張是基本,如果再有個國際證照那更好,但一般來說,這樣的人就不會當最前線的業務啦~~
（四）詐騙基金銷售公司多未經核准經營投資顧問業務，且於出事後會與銷售人員作切割：
也不是只有詐騙基金會跟業務切割啦!業務員通常都是獨立作業,一有客戶糾紛,公司都會推託業務員個人行為,完全做切割,所以買了基金後,保留合約,直接向公司確認自己的資料是否有在公司建檔!還有,不要拿現金給業務,請他幫你匯款之類的,業務不經手錢,可以讓你的風險降低很多!
（五）所銷售之詐騙基金從未向主管機關申請許可：
「倘若真如這些違法基金銷售者所言，詐騙基金的
投資的工具投資報酬率如此佳，如此穩健，早已引進台灣公開募集，
豈有私下銷售之理？」
台灣對金融投資管控還是很嚴格,很多境外基金公司所發行的基金,因為投資內容不合台灣地區規定,就只能部份在台灣代理,像是中國地區的基金,或是投資範圍比較廣的期貨基金,或是避險基金,台灣方面擔心投資人風險太高,就一律不准啦~
大家可以查查像是富蘭克林,富達,全盛等著名境外基金公司,它們在台灣可以買到的基金是否為發行公司全部的基金,就不難瞭解這個說法!
（六）詐騙基金沒有提出任何「公開說明書」
是的,如果是確實有發行的基金,發行公司一定得做公開說明書,如果台灣沒代理的基金,直接去跟發行公司買的,他也一定有個英文的版本,沒關係!還是給他拿回來,可以找人翻譯或留做保存!
（七）詐騙基金沒有任何負責單位，投資人求償無門
「詐騙基金，說穿了只是一個網路上的電腦軟體，投資人上網似乎看到了自己的投資不斷在漲，但實 際上有沒有真的投資，沒有人可以控管，也沒有人知道，其涉及的單位錯綜複雜，包括（Marsh、MMC、德拉瓦州信託、德意志銀行等），看起來似乎正當合 法，資產雄厚，但實際上根本沒有任何人需要為詐騙的資金投資負責，投資人也無法對以上的機構為任何求償行為，事實上投資人也不可能遠渡重洋來為自己的虧損 提起訴訟」
基金募集後的一大筆資金,都會放在保管銀行,不然為何要收保管費呢?是銀行要收的錢阿!那如果是透過交易平台呢~那因為投資者眾多,平台會以公司名義設一個信託專戶在銀行,在客戶進行基金投資時,款項就是從信託專戶中扣走,信託帳戶的好處是…即使公司或銀行倒閉,債權人也不能動這個信託專戶的主意,可以保障投資人的資金!
（八） 詐騙基金在投資人不願再繳款後，會關閉投資人帳戶，讓投資人無法 搜集任何資訊，以防止投資人存證訴訟，對抗詐騙基金銷售公司
一般來說,在直接申購基金,或是簽定平台交易契約時,都有個書面契約要簽章,保留影本!又要再說,不要讓業務員經手現金,投資基金可以透過轉帳匯款,或是信用卡扣款,在每月扣款時,存摺上也都有保留紀錄,再來就是如果是正常的基金交易平台或是基金公司,在每月扣款成功也會有交易確認單,這些都是投資人可以保留的證據喔!
