投資理財 / 真的搞不懂基金要不要繼續繳???

感覺不太好耶  >__<" 希望能幫上板大的來幫幫忙

親愛的，妳買到的是投資型保單.......................這玩意我不懂更沒興趣。我在想妳是不是買到那種繳的前幾年都是變保費的那種..................

買一般的定期定額的基金單純多了。

你買的是投資型保險
請先把投入基金的％弄清楚

如果你這一年來有加倍投資
按理說應該差不多歸正了
因為你在最低點是加倍投資的

我記得~~保險員好像有跟我說這是投資型保單
我朋友說這種的不是很好

所以覺得已經繳了好一陣子了
才想要不要繼續繳ㄋ??

第一年好像有到90%都會被保險公司吃掉
到第六年後才會變成100%才會完全投入去投資

嗚嗚~~~好煩唷!!

我對這種投資型（前收型）很沒好感。


當時會去了解這種險種，是因為以前我有保”保誠”的，它前收的％，５年下來將近２００％以上超過，因為當時保的很早，所以當時的保單保誠實在賺太多了，真是黑心啊。所以，它第一年所繳的１００％我到現在都忘不了。但是慘是慘在，它所連結的基金只有它自家的，結果我繳了前３年了，我在繳完現在的１年多，再扣一些有的沒的費用，我看我２０年都回不了本的。所以後來我就狠下心解約了。


妳的業務員會說10年回本，也是因為前6年很多$會被保單費用給吃掉，又因為還有相關費用較高(像額外的危險保費之類的，這個會隨年紀增加保費的費用)，所以至少約等十年以上帳戶價值才會超過所繳的錢，而且是趨勢持續向上，像這1年所發生的事情，可能會因此，妳得再多等幾年才會回本吧。
所以業務員才會要妳再加額投資，只不過，投資型保單的增額投資的手續費也給它比銀行高很多，有的會收到5%呢。超誇張。
另外，保費通常在解約時並不會退還的，所以除了保險給付外，最後只能領回帳戶價值，但保險給付卻會年年增加。


總歸就是：在頭幾年會繳得非常心痛，因為所繳的錢一半以上都變成保險費用，後來的幾年，卻又因年紀增加而保費上調，即保費部分會隨年齡提高，年紀愈大投保愈不划算。


以上，這是我的經驗。
可是，我現在卻不後悔損失那前３年多的費用，因為我如果一直繳下去，我覺得我一定會被保誠的這份保單給搞到得憂鬱症的。但是您繳的不少，所以可能要稍微考量一下。

對了
記得有朋友告訴我，明年新簽約的投資型保單的獲利部分就要開始繳稅了（但是政府卻不負責虧損部分）。您的部分是不受影響的哦。

所以~~我應該要停掉了嗎??

因為再這樣下去~只怕越繳越虧本....

安本環球亞太股票基金我有買定期定額
不過現在是正的耶~~~

建議不要停繳..
可是如果你買的這支基金績效不太理想
可以考慮轉換....
投資型保單應該都會連結許多基金任你選擇

您可以辦暫停繳費即可不再扣款
基金帳戶內的資金也能讓保單很長一段時間仍有效
或者有做增額投資的部份可以先取消
維持每月要繳的基本保費

要回本要看報酬率
但也要近10年才行
除非報酬率不錯

您有增額投資的部份
可以先看這部份投資效益
如果目前正負不是差很多
也可以考慮只贖回這部份

投資型是一個不錯的保險理財工具
但要會運用這個工具
業務員是很重要的一個協助者

之前有人介紹我有稍微研究了一下心得給您參考

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一個是95年購買的~安泰人壽靈活理財變額保險乙型(ULB)
每個月只繳2000元
上面寫的投資標名稱-
安本環球亞太股票基金
安泰ING E 科技基金
天達環球策略股票基金(C股)

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這份保單可能是前扣型

第一年扣60%第二年扣45%第三年到第五年扣15%還有每個月定期有帳務管理費


第一年

2000*12=24000
24000*60%=14400
帳務管理費不知道多少假設一個月200*12=2400

所以第一年您繳了24000元
實際上您的投資金額只有7200元

以後每年的以此類推

之後多繳的5000有全部都是投資嗎?這我沒了解

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所以就我所知買投資型保單實際上遠不如買市面上的基金

以兩年左右的基金(股票型)

到最近應該投報率都不錯

參考看看囉.....................

所以跟安泰的保險員買了一支基金

一個是95年購買的~安泰人壽靈活理財變額保險乙型(ULB)
每個月只繳2000元
上面寫的投資標名稱-
安本環球亞太股票基金
安泰ING E 科技基金
天達環球策略股票基金(C股)
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不會吧，我也是和安泰買這種投資型的，也是月繳2000，也繳了快三年，
照理說，我們是同期的，而且投資的基金好像也都差不多，
像你說的我好像通通都有，你是不是這個月都沒看基金了，
建議你上網去看比較準，叫你的業務員教你怎麼上網看，
到上個月止的確都是負的，不過，這個月這幾支都翻正了，
而且安本這支已到25%的收益了，不要不相信，
你看對帳單的，都一定是有時效比較慢的，也許都是一個星期或半個月前的資料了，
直接上網看比較準，我都已讓我的業務員，先幫我贖回到安泰設定的美金帳戶了，
待美金高一點的時候，再換成新台幣。

安泰人建議買的基金，怎麼都一樣呀！

第一年好像有到90%都會被保險公司吃掉
到第六年後才會變成100%才會完全投入去投資

嗚嗚~~~好煩唷!!
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其實是這樣沒錯，但我覺得不是像你認知的，前五年都被吃掉，
可能是你沒弄明白這種投資型保單的意義吧！
像我來說就是這張保單，實際是一個壽險保單，比如我依我的年紀來區分，我月繳2000，
我若走了，我可以有288萬的保險理賠給我的家人，這是我當初要買的意義。
但你如果單純以現在要買一個288的壽險(不用投資基金)，就可能要年繳或許快要1萬元了，
你繳個20年來說好了，也要20萬了。
但投資型保單=你實際上用了1-5年在在繳一些像你說的都被保險 公司吃掉的保費，
第6年才開始2000用於投資你的基金，但1-5年被吃掉的保費，你可以視為你如上述，單純在繳一筆壽險保費，
至於第6年開始就是全額在投資你自己的基金了，此時你就看成，你的2000只是定期定額買基金而已，
當然盈虧自己承擔，之後還是一樣有少少200多元的保費要繳，這也是視同你在延續你的壽險保費而已，
不知道這樣講，你是否清楚一點。
基金是隨時可以暫停的，只要你認為繳不太出來，事實上，到了第六年，你的負擔就減輕很多了，
基金你若認為可有可無，是有可以暫繳的，因為那也不是保險公司該得的部份。

我建議你，可去問一下你的保險業務，把不懂的弄清楚比較好。

TO微風兒~
我收到的保單帳戶價值通知單是最近收到的(上面寫價值列印區間為到98/06/30)這應該算很新的吧??

投資型保單的意思是~前面六年有點是在繳壽險的部分,
所以之後才是比較在於投資的部分
所以我還是要繼續繳...
把他當成壽險部分
等六年之後才會感覺有像存錢的樣子....是不是ㄋ??
這是不是要放長期報酬率才會比較看得出來ㄋ??

To版主

我覺得微風兒說的很好。其實投資型保單還是一份保單，可能您一開始沒弄清楚。
但我覺得您沒必要停掉，像您的寶寶快出生了，保單可以是給他們的一份保障。

首先，我覺得您應該弄清楚自己保單扣除保費的部分。
我不太清楚您的保單，像我自己買的是安聯人壽。
第一到五年會扣保險契約附加費用分別是：

目標保費60％  45％  15％  10％  5％  第六年以上0％
超額保費一律3％
所以前面五年我錢全放超額保費，第六年以上放目標保費，這樣會被扣最少，其他錢用作投資，這是當初任職銀行界的朋友教我的。
您也可以弄清楚自己的保單再作調整。
不過也許每家有每家的規定，安泰能不能這樣玩我就不清楚了。

第二，建議您上網看您的投資效益，掌握最新狀況。
三個月一次寄給您的資料實在太舊了。

第三，若是您的投資目前仍然負很多，建議您轉換標的。
當初我的保險業務也是跟我說，放久了就會回來，回來就會賺很多，不用變更。
但我還是認為不妥，畢竟投資型保單的一個好處就是，您隨時要用錢都可提領，萬一您突然有急事需要用錢，帳戶都是負的該怎麼辦呢？
而且我個人不喜歡一直都是負的，我寧願賺得不多但穩當，這是我個人的想法，當然您如果看好您的投資標的，也可以繼續等它回來。（但我當初投資負的標的，目前都還是負的，我是很慶幸自己沒聽她的啦！）

不過最重要的還是您要常關心自己的投資情形，不是每個月乖乖繳錢就算了，不懂，就弄到懂，我當初也不懂，但是是自己的血汗錢，真的要珍惜，別人不會替你可惜的！而且說真的，我們這種幾千塊的算小戶，理專其實也不會太用心幫你看，自己多多努力吧！

投資型保單還是有很多好處的，像是獲益不扣稅、轉換標的不收手續費（一定次數內）、隨時可提領、沒錢也可暫時停繳等等，建議您還是留著吧！而且您保費應該也已經扣了不少了∼

先訂~~

想當小貴婦的話：
建議不要停繳..
可是如果你買的這支基金績效不太理想
可以考慮轉換....
投資型保單應該都會連結許多基金任你選擇
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+1

你可以做轉換,投資型保單可連結多檔基金,

你也可以分1支或2支,5支,依你自己的喜好,

以目前的大環境來看,也許當初你買的,剛好以現在來比,是高點,

所以你怎麼看,都是負報酬,我的也是...我的是拉美,東歐,新興市場,世礦,相信有很多人也是

有選到這幾支投資,去年底是虧到60~70%...現在是好轉一些了呢..

通常投資型保單的基金,因為前6年或8年都在扣保險成本,所以可投資在基金的金額就變少,

不過相對的,你擁有了一份壽險保障..

不然你去銀行買基金,一支就要3000元...4支就要12000元...

買純保險又另外再付錢.....

各有利弊,看每個人的理財規劃...沒有絕對的對或錯,只是你已經買了一段時間了,

以現在的時間點解約,一毛錢都拿不到吧...

天達環球策略股票基金(C股)

這支我有買..不過他一直都是負的..我已經扣超過2年..
最近有想認賠殺出了...

mollyaaaaa的話：
天達環球策略股票基金(C股)

這支我有買..不過他一直都是負的..我已經扣超過2年..
最近有想認賠殺出了...
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妳可以看yahoo理財裡的境外基金,

它的持股明細,就可以看出來,這些公司去年被掃的很慘

ex:它包含:金融股:JP MORGAN, MORGAN STANLEY,萬事達卡, 消費股:渥馬百貨等等,

只能說在2,3年前或更早之前買的境外基金,以目前相對時點來說,是負報酬~

以這支來講可建議做轉換..

天達環球策略股票基金(C股)
我上網去看了~~好像之前都是不太漲的!

關於基金部份
是不是要再它跌的時候買進(低點)
高的時候就賣出轉換ㄋ??

是這個意思嗎?
所以我應該要至少每個月上網看一下他的報酬率
看是否需要轉換嗎??
還是三個月再做一次調整ㄋ??