(轉貼+推薦)有人看過「窮人的銀行家」這本書嗎?

要幫助窮人，了解窮人為什麼窮困可能是首要的事務。在赤貧線上的人們為溫飽已經發展出各種令人難以想像的能力，人類求生的本能使他們得以忍受極其嚴苛的條件，在不確定的壞境�艱難存活，他們所需要的僅僅是一個機會，擺脫每天的費用僅夠維持當天消費的窘境。他們需要抵禦突發的災害，也需要有盈餘來改善生活。 

尤努斯從貸款27美元給42個赤貧的製作竹凳的婦女開始，慢慢體會到一個珍貴的事實：窮人是講信用的。所以“貸款給窮人，不要擔保”的“瘋狂”想法佔據了尤努斯的腦海，他一心一意創立了格萊珉銀行。因為尤努斯比那些書齋�的經濟學者明白，有東西可以擔保的人境況要好于那些一無所有的，而真正需要幫助的人恰恰是那些赤貧的人，而格萊珉銀行要做的是真正的窮人的銀行。 

不過世界銀行的經濟學家們對尤努斯的試驗並不熱心，因為這超出了哈佛或者芝加哥大學課堂上教給他們的東西。在傳統觀念�，原本就有借錢不還的道德風險，更何況沒有擔保！但現實畢竟比理論要複雜得多。如果我們仔細研究格萊珉的模式，不難發現其中的制衡機制。赤貧的貸款者需要組成一個5人小組自己管理，這樣就變成了一個小的熟人社會而遭受監督，這種監督是互相的，如果一個人不還貸，那麼其他人就會幫助他，或者延長還款期限或者讓他每天少還一點，但總而言之，他還在熟人社會�，還處於監督之下。因此若他拒絕還貸的話，他在這個熟人社會中的信用就會受損，而很難在熟人社會中繼續生活下去。這樣，熟人社會的相互監督就能極大消除道德風險。 

事實是，格萊珉銀行的還貸率高於表現最優異的商業銀行。傳統分析對此無計可施，因為那些現實中的細節並不為人知曉，這可能是因為經濟學家們的自負，不過從另外一個方面來看，尤努斯的實踐也證明了這些目空一切者的無知，在對待貧窮問題上，沒有面向真實世界的態度，就會陷入“理性的自負”而不能自拔，對於真正推進扶貧卻沒有半點好處。這是當下經濟學家們的普遍尷尬。 


滿懷熱忱的行員們在農村裡到處走動，推廣小額信貸的計畫，也多虧他們合作無間，現在，孟加拉的窮人銀行模式已經在世界各地推展，深深影響了各國社會政策與研究的方向。

尤努斯在做的事情是這樣，

1.把「貧窮」送進博物館。重點不只是貧窮，而是貧窮造成的尊嚴喪失、自我放棄。
2.給窮人資本，而非工作。人只要能掌握自己的生命，就有能力找出一條生存之道。
3.97%的客戶是女性，原因是女性常把家人擺在第一位，在自我救助的過程中調適較快，也會投入較多的心力在孩子身上。另一方面藉由賦予她們財務掌控權，提升婦女的地位，讓她們不再是家庭、社會的負債，而是資產。
4.勇於抵抗傳統銀行對窮人的歧視和繁文縟節，以及像世界銀行這樣立意良善，卻常落入形式主義，或是花錢不在刀口上、大而無當的組織。
5.貧窮是人權議題而非經濟議題，不要僅是著眼於GNP、非正式部門這樣的數字遊戲。而微額貸款除貧只是第一步，仍有許多社會建設必須跟上來。

信貸的意義應該是「信賴」，破除對窮人的迷思。書中列舉了洋洋灑灑19條，挑出幾項給大家看看，是不是自己也這麼想：
1.窮人從事任何賺錢活動前，必須接受訓練。
2.僅靠信用貸款沒有用，應該提供行銷、配送、技術等職業配套訓練。
3.窮人不會存錢。
4.窮人對生命的視野狹小，沒有興趣改變生活。
5.提供信貸給窮人會降低生產力，使沒有償債能力的窮人背負更沉重的貸款負擔，為了還錢而落入更貧困的境地。
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尤努斯做的事情真的很令人佩服.......格萊珉模式的成功不僅是因為尤努斯認識到捐錢的慈善活動只是權宜之計，真正重要的是為所有人———包括窮人和富人———創造一個平等的競技場，給每一個人公平的機會。當然這一切也離不開尤努斯的那種近乎狂熱的激情，而正是這種“將貧窮永遠拋入歷史”的激情給強調理性的沉悶的經濟學注入了生機。   

近年來小弟已經很少真正佩服過人......但尤努斯所做的真的是讓人不得不打從心裡佩服...
可是想想在台灣或是世界各地能有多少銀行家能像他這樣.....最多打打嘴砲而已.......
一想到又令人有種無限的感慨...... 

小弟最近閒的發慌...周末就跑去書店買這本書來看看....