求助~~~請問有人懂保險的嗎??(HELP)

您好~~~

投資型保單~~~就是    投資+保障    的保險

分成兩個帳戶去控管~~~

看您是重保障還是重投資~~~~這樣的選擇性又不同(依公司商品規劃去選擇)

保戶缴進去的錢    再首次下單購買基金單位數後

以後每個月會再從單位數中扣除保險成本及帳管費用

購買的基金由保險公司所連結的基金為主

投資型保單      有別於以往只有保障的保單

所以很適合想投資存錢    卻又不想只領銀行端少少的定存利息的族群

選擇投資型商品    建議注意下列事項:

1~~每個月夠除的帳管費用金額是多少

2~~前1~7年保險公司收取的費用

3~~基金轉換及贖回時是否需要費用(訪間很多保險公司
      有限定次數贖回及轉換.....建議問清楚)

@@舉凡風險性的投資工具      皆有盈虧的風險存在

    建議評估自我風險承受的能力再做投資規劃

本人目前服務於英國保誠人壽      竭誠歡迎您的諮詢

如需服務      請mail您的問題或聯絡資料.....我將盡速為您服務~~~~謝謝

patty007@ms58.hinet.net

我買投資型保單的經驗才一年多
第一份是可以自己挑基金
但因為根本沒空去分析哪檔基金比較好
所以也沒有依經濟發展情形去做轉換
結果前二季的報酬率都慘兮兮
後來依保險經紀人的建議
換成由保險公司決定基金組合而且有最低保證利率（不過印象中記得也才2%）的保單
可是總覺得要達到目標這樣還是不太保險
所以最近又買了一份有專業人士分析評估國內外政經情勢變化然後針對不同類型（積極、穩健或保守）建議基金組合的保單
成效如何還在觀察中

以我粗淺的認識
投資型保單雖然有結合投資但根本還是保險
繳給保險公司的錢（目標保費）要先扣掉契約附加費、危險保費、行政管理費等費用後剩的錢才能投入基金
在保險公司拿走大部分錢的前幾年會感覺非常非常划不來
至少要撐過那幾年以後才能慢慢感受到投資效益
所以我覺得投資型保單比較適合中長期目標（如成家立業基金、小孩教育金、退休養老金…）
建議版主先確認自己的需求跟風險承擔能力再決定要不要買投資型保險

確定要買投資型保單以後就要開始比較不同的保單
這就很繁瑣了
保險公司爲了配合不同客戶的需求會推出不同的保單
每份保單的契約附加費比例、危險保費、行政管理費、超額保費（額外丟進去純投資的錢）的手續費率、轉換費用、提領費用、開放連結的基金跟數量、可否自己決定基金、有無保證最低報酬…等條件都不太一樣
但這些條件對投資效益又影響很大
版主可以請業務員針對你的情形建議保單
再就那份保單的條件列出試算表給你看
試算時建議假設投資報酬率不要抓的太理想
畢竟投資都會有風險還是保守點的好囉~

拉哩拉喳講了一堆
其實坊間已經有不少相關的書或雜誌
保險公司的網站大多也有基本介紹
版主有空不妨去瀏覽參考看看~

最後想提醒版主
保險算是長期規劃
能夠長期服務的業務員跟好保單一樣重要
別只爲了對朋友不好意思就隨便決定投保唷~

感謝群魔亂舞與好奇喵的分享
讓我更了解一些資訊
原來有那麼多的費用阿
其中好奇貓講的沒錯
投資型保單比較適合中長期目標
根據我的觀察
大概至少要5年才開始有一點點ㄉ獲利
不過投資時間越長獲利還滿可觀的
朋友還說投資型保單要不賣了
因為可以避稅又可以投資切還有保險
所以政府好像要禁賣吧
所以要買要趁早~~~
讓我有點困惑囉~~~
我想要再跟我朋友討論一下
最後再感謝群魔亂舞與好奇喵的提醒
感激不盡^^~

您好

不是投資型商品不賣了~~~

而是就有的商品要停賣了      因為門檻低    限制少

自今年10月起      會陸續有新的投資型商品出現

但是      相對的    新型態的投資型商品    限制多   

在投資獲利部分    也要列入課稅

這跟舊有的商品制度是不同的(舊的商品投資獲利部份不需課稅)

所以    如果要規劃投資型商品

請盡早囉!!

@@基金投資本來就須長期抗戰    以時間換取投資獲利

投資型商品怎麼可能不賣了．
台灣開始賣也沒幾年，銷售的狀況也不錯．
在費率透明的條件下，
政府不可能要求獲得許可的保單停賣．

你要小心點，我認為你的朋友為了要賣你保險．
有點不老實哦∼

Ps.投資型商品的佣金．．．比傳統的壽險還高．

再次感謝
群魔亂舞與森林狂想曲的提醒
可是我記的投資海外的基金
不是本來就不用課稅嗎
所以新舊型態的投資型商品
應該沒什麼差吧
是我想錯ㄌ嗎還是記錯了
還有原來投資型商品的佣金比傳統的壽險還高
難怪我朋友超積極ㄉ
最後再請教一下各位專家
買投資型商品與分開購買(只買壽險與自己買基金)
哪一個你們會比較建議呢??
感激不盡^^~

我覺得合併或分開還是要回歸到個人需求耶∼

就保險面來說
如果我沒記錯的話
相同保額的保費是傳統壽險高於投資型保險
好像是有比較划得來啦∼

就投資面來說
自己去銀行買基金的話
可以自由選擇基金
只是定時定額或單筆買賣都有最低門檻
（例如定時定額買一支基金最低每個月3000元）
一樣會有申購手續費之類的費用
而投資型保險的話
只能就保險公司開放連結的基金去選
選擇當然比自己去銀行買來的少
但是保險業務員會告訴你說：
1.那些基金都是保險公司先挑過，是績效比較好的
2.部分海外基金（我忘了是哪一類的）沒有開放給個人申購，但是如果透過投資型保險就可以買到
3.假設跟定時定額一樣每個月3000元，一年36000元可以同時買n支基金（基金數上限各保險公司好像不太一樣），比較能分散風險
缺點就是前幾年大部分的錢都會被保險公司拿走
之後每個月都還要被扣行政管理費跟危險保費
而如果想額外增加投資
超額保費在剛投入時也要付類似申購手續費的費用

如果沒有保險需求只想長期投資
熟悉基金的操作而且比較相信自己的選擇
那麼直接去銀行買基金可以省下那些拉哩拉喳的費用

但如果有保險需求又想長期投資
對基金不是很熟悉也沒空深入分析
那麼投資型保險算是不錯的選擇
可以一兼二顧摸ㄌㄚˊㄚˋ兼洗褲
（看我保險經紀人洗腦功力多強∼  :p）

除此之外
因為保險要全面考量壽險、醫療險、癌症險、意外險…
投資型保險好像只有搭配壽險
如果在買其他附加險時就已經買了足額的壽險
那麼也是可以不買投資型保險而直接買基金的

嗯...看起來版主的朋友並沒有把全部的資訊（不管好壞）都告訴你唷∼
我覺得好的保險業務員會站在顧客的立場
為他設想然後挑出真正適合他的保險組合
而不是以保單佣金的高低為考量基準
我跟我男友都經歷過跟親戚朋友投保因為相信他所以全部交給他去處理
結果買貴了、保險組合不好、理賠爭取不到…
可是又礙於人情也不好意思去問或說什麼
自己暗地裡氣得要死
而且等到發現不妥想要重新調整保險組合時
必須處理掉不適合的保險（第一個損失）
然後重新投保新的時投保年齡變大讓保費跟著增加（第二個損失）
一樣的保障卻必須付出更多的錢
真是嘔到一個不行
既然做不到親兄弟明算帳
從此以後我再也不跟親戚朋友投保
免得因此破壞彼此的親情或友情...

呼∼藉機發洩了一下
真是不好意思
並不是說版主的朋友也會如此算計你
只是提醒版主就算是跟朋友投保
也要自己多加了解比較好唷∼

看你是著重保障還是投資

如果你著重在保障又沒什錢的話∼
乾脆買定期壽險．．．很便宜


如果你著重在投資的話∼
你有看中幾檔而手邊有點小錢的話
乾脆直接跟投信買基金就好嘍∼

有些業務員會說...
買投資型保單有保障，而且可以連結好幾檔基金分散投資風險
是沒錯~
但是相對的~你投資的錢也被分散掉了
用小錢去滾能有多少獲利呢？(投資1萬元跟投資100萬元的獲利1%~1萬元->100元；100萬元->1萬元..你想就知道了)

業務員只會跟你說投資報酬率有多高(那只是打給你看的啦~實際上根本不一定)
投資型保單的費用很高喔！！(你不問，業務員根本就不會跟你說每年的費用)
前置費用收前五年，就收了150~200%了
再加上保險成本還有一些其他費用
你繳的錢根本沒多少可以進入投資！
有些投資型保單，甚至第一年你所繳的錢100%都被保險公司收走，完全沒有投資

如果你認為你不是個認真的學生，沒有養成定期上網看看你的基金績效
你的業務員也不會幫你注意滴！
那你倒不如把錢存在銀行還比較穩當~(前提：銀行沒倒~)
雖然最近定存都只有2%多，但你的錢是不會虧損的~

不要只看業務員打給你的"報酬率"
有些上了9%  ---->  如果你投資績效不好的話，9%只是畫個好看的大餅給你看的啦~

你如果是念會計的話~
乖~~拿出你中會的課本出來
把後面的終值表copy下來
照2%複利去滾~
你每年固定把錢放銀行放個20年，可能會比你去買投資型保單20年最後領的錢還多
放銀行你不必去看他的績效，就是固定2%多
買投資型保單，除非你選擇了穩健的基金標的(不過穩健通常報酬率都不高)，不然~說不定你的錢會愈放愈少

要記住！
投資報酬率((不等於))利率
千萬別把投資報酬率當做利率來看~
這樣你會被騙滴~*

為什麼業務員會推投資型保單呢~
因為他的佣金比一般壽險高不少喔！

就跟為什麼有些業務員都會賣高保費低保障的儲蓄險
因為佣金也可以多收一些~