別跟錢過不去！妨礙致富的10大盲點

4.購買過多耐久財

Insead管理學院的教授華頓布洛克等人在香港進行一項實驗，要七十二名消費者在五個星期內記錄所有的消費行為，包括花了多少錢、購買哪些東西、用什麼方法支付，以及這是炫耀性消費還是必需品。
結果發現，在這總計兩千多件消費中，受試者在購買炫耀性與非必要性商品時會即時、或盡快付清；但在購買耐久的必需品時，卻容易用信用卡或申請貸款。

因為他們認為耐久財可以使用很久，值得先買下再慢慢付清，而容易淪入貸款陷阱。

5.花錢時，想想比例原則

大家都認為，賺愈多錢時，消費佔總收入的比例會下降，存下更高比例的薪資。
但實際上，很多人不知道，自己這麼想，卻不見得這麼做。
《消費者研究期刊》刊登一項研究，問大家如果收入是九千元港幣，分別願意花多少錢在飲食、娛樂與購物。
接著再問，如果收入是五百元與十六．二萬元，又分別願意花多少錢在上述消費。
結果發現，收入愈高，薪水用於消費的比例愈高。人們只注意到名目薪水的提升，可以花更多錢，卻沒有去計算，薪水中用於每一項消費的比例為何。

6.過度自信

摩根富林明資產管理在一項財富趨勢研討會中，也提出不少人們在投資方面的盲點。
例如，人們常常高估自己的能力與見識，認為自己比較會選股、操盤，結果反而頻繁地轉手買賣股票、並且傾向投資高風險股票或投資過度集中。
同樣的是，瑞典的研究調查發現，有高達八一％的創業者認為，他們的生意一定會成功。

4.購買過多耐久財

Insead管理學院的教授華頓布洛克等人在香港進行一項實驗，要七十二名消費者在五個星期內記錄所有的消費行為，包括花了多少錢、購買哪些東西、用什麼方法支付，以及這是炫耀性消費還是必需品。
結果發現，在這總計兩千多件消費中，受試者在購買炫耀性與非必要性商品時會即時、或盡快付清；但在購買耐久的必需品時，卻容易用信用卡或申請貸款。

因為他們認為耐久財可以使用很久，值得先買下再慢慢付清，而容易淪入貸款陷阱。

5.花錢時，想想比例原則

大家都認為，賺愈多錢時，消費佔總收入的比例會下降，存下更高比例的薪資。
但實際上，很多人不知道，自己這麼想，卻不見得這麼做。
《消費者研究期刊》刊登一項研究，問大家如果收入是九千元港幣，分別願意花多少錢在飲食、娛樂與購物。
接著再問，如果收入是五百元與十六．二萬元，又分別願意花多少錢在上述消費。
結果發現，收入愈高，薪水用於消費的比例愈高。人們只注意到名目薪水的提升，可以花更多錢，卻沒有去計算，薪水中用於每一項消費的比例為何。

6.過度自信

摩根富林明資產管理在一項財富趨勢研討會中，也提出不少人們在投資方面的盲點。
例如，人們常常高估自己的能力與見識，認為自己比較會選股、操盤，結果反而頻繁地轉手買賣股票、並且傾向投資高風險股票或投資過度集中。
同樣的是，瑞典的研究調查發現，有高達八一％的創業者認為，他們的生意一定會成功。

7.不願面對錯誤

摩根富林明統計指出，有八成的投資人在需要現金時，會選擇賣掉已經賺錢的股票，留下賠錢的投資。
但是企業經營時，卻往往會留下有利潤的部門，結束虧損的業務，未來才能繼續產生收益。
所以散戶們應該重新思考投資哲學，不要再不願認賠殺出、抱著慘跌的基金或股票，期待它有一天會回春。

8.用不相關的資訊來做投資決策

貝萊德證券投顧董事長張凌雲發現，人們常受制過去的經驗或想法，而用偏誤的資訊來分析未來與決定投資相關事宜。
例如，不少人擔心美國景氣走緩，而不敢投資美國股票。但近幾年的經驗顯示，股價的走勢跟企業獲利的關聯較大，不管美國景氣如何，許多美國企業都在新興市場賺了大錢。
如果執著於以往的舊觀念，就會與財富擦身而過。

9.羊群效應

摩根富林明的財富報告還指出，不少散戶都有相同的毛病，放棄基本面而隨波逐流。結果，常常買在高點、賣在低點。
例如，在歐元剛上路那一段時間，不少投資人都盲從買入歐元、歐洲基金，結果歐元一上路，匯率就不斷下滑，當年，歐洲基金最後也多半以賠錢收場。
同樣的是前年日股大漲，結果許多投資人在去年搶進。沒想到，去年日本反而是亞洲漲幅最小的股市之一。

10.說得一口好財

匯豐中華投信基金經理人黃時彥指出，投資最重要的就是要採取行動。
他發現不少人勤於吸收、學習財經與理財相關資訊，也知道在什麼時候該投資在哪些市場，卻因為忙碌、行情前景不確定或害怕風險，遲遲不敢出手，錯失不少財富。

要克服這種盲點，最簡單的方法就是定期定額，強迫投資。
甚至，更積極的方法是，在每年的第二季與第三季都選一天購買看好的市場基金。因為根據統計，每年的第二季與第三季，許多市場多半都會出現盤整，是投入的好時機。