投資理財 / 沒有利息還是要存錢

銀行利息那麼低，錢到底要擺哪裡？先不要聽股市老師們天花亂墜的建議，如果我告訴你，現在的利息比民國七十九年、股市一萬兩千點的時候還高，你信不信？ 
股市狂飆的時候，雖然定存利息高達七％，但是由於物價飛漲、股票天天漲停板、房子一日三市，現金存在銀行，實際上根本是天天縮水，同樣的東西，今天賣一萬元，明年恐怕得拿一萬二千元才買得到；現在的情況剛好相反，同樣五百萬元前幾年能買台北縣三十幾坪的房子，今天卻可以「升級」買到四十坪的房子，不只是房子，現在滿街的「百元屋」（每樣商品全都一百元）、「五十元店」、「十元店」，錢放在銀行雖然沒有利息，但是能夠買到的東西卻越來越多。

保本就是賺錢  克制消費衝動 
利息不能夠光看「名目」，必須看「扣除通貨膨脹率」之後的「實質利率」，十年前銀行定存雖然高達七％，但是扣除通貨膨脹的實質利率卻是負數，所以大家拼命把錢拿來買股票；現在物價下跌，銀行利息雖然只有二％，通貨膨脹卻是負數，算起來實質利率還有三％、四％，所以，就算沒有利息，錢放在銀行還是自己會長大。 
想通了「保本就是賺錢」的觀念，就不會天天想把錢從銀行領出來了，不過，重點是錢放在銀行不要亂動，好不容易存個一兩百萬，卻天天想要拿來買名牌、買車子、買股票，三下兩下很快就用光，還是等於白搭。所以，克制自己的消費欲望，是所有理財的最根本守則。 
認清了低利率的特質，接下來就是儲蓄與退休的問題，低利率時代的第一個衝擊，就是所有人的退休時程都會被迫延後。過往的退休計畫，總是以年息六％上下的收益來預測，現在利息剩下二％，原定的計畫自然會被迫延後。

放棄不切實際的退休夢 
在這裡倒是有個特殊的想法與讀者分享，過去我們都喜歡做「五十歲退休」、「四十五歲退休」的美夢，問題是現在每個人都長命百歲，根據美國國家統計局的預測，現在五十歲以下的這群人，有七五％的機率會活超過八十歲，有一半的人會活到九十歲，這樣問題就來了，如果你想五十歲退休，卻得活到八十歲、九十歲，那麼退休之後還有三、四十年的日子，要怎麼過？ 
「五十歲退休」這句話背後、沒有說出來的意涵，其實是「現在工作很苦」、「賺錢只是為了糊口」，所以才會想要「退休以後，可以做想做的事情」，問題是，台灣兩千多萬人當中，有多少人知道自己真正想做什麼事情呢？天天出國旅遊、環遊世界是大家的夢想，但是那不等於退休。 
所以，千萬不要為了利息低、無法退休而煩惱，最怕的就是為了不切實際的退休夢。真正該煩惱的問題，應該是自己是不是熱愛眼前的工作，有沒有可能被老闆開除，自己銀行存款有多少，如果答案是肯定的，那你已經是幸福得不得了了，至於退休的問題，等到六十歲再來想吧！

逃離「理財鬼門關」的最後三個建議： 
熱愛你的工作，確保收入穩定，並且維持銀行存款穩健增長。