以下轉載,前幾天才看到的........
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培養正確的購屋理財觀
有許多讀者最喜歡問我一個問題：「買房子，如何掌握價格，讓自己不要買貴了？」這問題的確很值得探討。但我通常會先問他們，你真的要買房子嗎？
對自住需求的人來說，買房子是人生最重要的事之一。但是，我想回歸原點請問大家：你真的要買房子嗎？現在就買嗎？
除了了解市場變化，還要把問題轉回自己身上：你，有條件買房子嗎？景氣的判斷、進入市場時機的拿捏很重要，對大多數自用型購屋者來說，最重要的可能是房價。總價能不能盡量低？房貸會不會造成沉重的負擔？買的房子能不能符合全家人需要？
先預留3個月生活費
我們活在一個信用金融的時代，連電視購物都可以免息分期付款，貸款成為生活的一部分。我有一個朋友，靠貸款買房子、開BMW，加上幾張信用卡的循環利息；5號發薪水，不到15號錢就用完了，只好挖東牆補西牆，調頭寸過完下半個月；皮夾打開，厚厚一疊白金卡、現金卡，卻常常連加油的錢都沒有。
有人會覺得，買了東西之後，接下來幾個月節衣縮食把信用卡還完；事實上，應繳金額只會向上提升，不會向下沉淪。因為忍耐2、3個禮拜以後，人通常會花大錢來平衡心理。很快的生活又出現新的需要，比如說LV櫻花包、愛琴海的旅行……，沒多久你發現，信用卡又快要刷爆了。落入這個終極無間的貸款漩渦裡，想要還清債務，就像電影《無間道》裡面，劉德華想要洗底當好人一樣，困難重重。
想買房子要先問自己一個問題：是否有足夠能力支付購屋支出？以下提供簡單的試算方法：首先，要估算自備款部分：
1.先估算家庭存款總額，包括銀行存款、股票、共同基金，以及其他可變現的物品。
2.預留3個月的生活周轉金。當換工作或意外發生時，你至少有3個月的緩衝期。存款扣掉周轉金，就是你所能付的自備款。
計算月支付房貸金額
接下來，你也要估算自己能負擔的貸款金額：計算出家庭收入總額，再用總額乘上30%，這是你每個月能支付的房貸金額上限。接著向銀行借係數表，用房貸金額除以係數（以年利率、貸款年期，找出係數），得出的數字就是可貸款金額。最後，把自備款加上貸款金額，就是你可以負擔的房屋總價。
對自己的財務狀況，包括收入多少、能支付的自備款有多少、可負擔的房價、每月能穩定償還的房貸金額等，都必須仔細評估。不要為了養房子讓老婆沒錢買衣服、小孩沒錢繳安親班費用，還得到處辦卡。原以為擁有自己的房子可以帶來安全感，沒想到陷入債務的無底洞，久久無法翻身。
所以，我希望想購屋的朋友，在看完樣品屋後，停下來，冷靜想想您要買房子的本質、實際的需求以及能力，這樣才能有一個正確的購屋觀。
彭培業
◎年齡：1956年生，50歲
◎學歷：政戰學校政治系
◎經歷：北區房屋業務開發、北區房屋首席總經理
◎專長：擅長以實務經驗闡述房市理論，是台灣少數集行銷、企管、不動產趨勢研究及產業分析的專家
