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記帳理財  比投資更重要 
 
記帳是理財的第一步，可幫助自己定期檢視收入和支出的情況，隨時修正收支，奠定累積財富的良好基礎。很多名人都有記帳習慣，例如理財女王何麗玲就是靠記帳累積許多財富。

■  記帳  找適合自己方式

很多人嫌記帳麻煩而難持之以恆，理財專家建議，先找到適合自己記帳的方式，再善用銀行存摺明細、對帳單、自動扣繳明細表及信用卡帳單等輔助工具，記帳也可以很輕鬆。

鴻鈞理財規劃顧問公司執行長林鴻鈞回憶，小時候他家被行政院主計處選為家庭收支調查的樣本，記帳每個月可拿100元，他天天看著媽媽記帳，也養成他記帳的習慣。

■  集中一卡消費  好記帳

在開始工作有收入後，林鴻鈞就展開記帳生涯，至今已經超過20年。他表示，結婚後和太太分工記帳，太太每天記流水帳，他則是每個月固定一天晚上做總帳，以盤點現金（存摺餘額）方式，月底減月初金額倒算回去，算出這個月支出情形。

林鴻鈞以自己多年記帳經驗指出，信用卡帳單、發票是很重要的記帳憑證。因此，能刷卡時就不用現金，例如家裡1000元以上的消費儘量集中在一張信用卡消費，讓發卡銀行幫忙記帳。

■  現金支出  可記小紙上

此外，保留所有的發票收據，沒有發票的現金支出可隨手記在小紙頭上，再放入帳單集中箱內。月底記帳時，就可以利用發票、小紙頭及信用卡帳單，分門別類入帳。

林鴻鈞強調，對一般家庭來說，懂得記帳是達成理財目標的基礎。透過記帳才能掌握收支類別，知道自己每個月怎麼花錢，家計預算差距有多少，這比學會投資更重要。

■  入不敷出者  更要記帳

林鴻鈞觀察指出，一般人總是覺得每天記流水帳太麻煩，他估計只有一成左右的人持續在記帳。還有很多人認為，自己收入很少、甚至入不敷出，哪還需要記帳？

林鴻鈞說，入不敷出的人多半有債務，這種人更需要記帳。利用記帳可了解自己的收支情況，才能設法將支出比重降下來，同時進行減債規劃。

■  小孩記帳  訓練金錢觀

此外，記帳也可以用來訓練子女正確的金錢觀。萬泰銀行副總施坤良表示，他要求小孩從小對零用錢的支出記帳，如此一來，不但可以了解小孩錢用到哪裡去，也可以提早訓練孩子的用錢觀念。

台北富邦銀行資深協理陳怡芬的兩個女兒都在讀小學，她說，從女兒開始領零用錢時，就要求她們記錄金額、時間並簽名具領，養成留下記錄的習慣，從這記帳基本動作讓孩子認識金錢的價值。

■  單純化  輕鬆記帳秘訣

陳怡芬指出，日本人愛記帳，日本書店內有「家計簿」專區，家計簿設計多樣化又貼心，讓記帳可以更輕鬆。去年陳怡芬曾赴日買回許多本家計簿當參考，在今年1月台北富邦銀行推出Miffy理財記帳簿，希望成為客戶記帳的好幫手。

陳怡芬指出，「單純化」是輕鬆記帳的秘訣。例如儘可能集中與一家銀行往來，主要支出儘量在單一綜合帳戶上，如此一來存摺就會變成最好的記帳簿。