【推薦一場座談會】揪出卡奴背後的真正元兇！

銀行跟卡奴當然都有錯
但有錯的是敗家型的卡奴..
但對於急用的卡奴來說
我認為是因為銀行的利率太高的問題...

真正少部分生活有困難的比例還比這些白痴的人高
只是你不知道而已
會白癡刷卡到負債的不到3成
生活有困難的大都不會申張..
所以大家都不知道...

這些人敗家欠幾百萬變卡奴,是他自己的問題
沒錯啊..
像這種擺爛的人
就算死路邊也沒關係(我也贊成)

但是我想請大家注意的是..
20%不只懲罰活該的敗家女  也懲罰了像我朋友那種可憐人
對於敗家女  銀行不應給他們刷卡(這種卡奴你不認為是銀行製造的嗎?)
對於可憐人  銀行不應該向他們收重利(這種人才是真正的卡奴受害者)

銀行利差太大ㄌ
存款利率不到2%
信用卡循環利息卻20%
利差就18%
而且都是從消費日起算,並不是從銀行墊款日起算,有點佔消費者便宜
消費者薪水不漲反降,物價一路上漲,所以負擔越來越重
如果只是大學剛畢業滴上班族頂多一個月21000元
要是買幾個LV包包和幾件名牌服飾,欠個幾十萬元可能就有的還ㄌ....

真正少部分生活有困難的比例還比這些白痴的人高
只是你不知道而已
會白癡刷卡到負債的不到3成
生活有困難的大都不會申張..
所以大家都不知道...
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大家都不知道，你怎麼會知道？
為什麼大家都知道白痴占的比例比較多？
白痴刷爆卡也是很丟臉的事，
難道那些白痴會大肆宣揚自己是卡奴嗎？

難道那些白痴會大肆宣揚自己是卡奴嗎？
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就是會..這種人就是"白癡"
他們一點也不認為是己是活該的
他們只會認為"我刷卡有何不對  我有繳最低金額"
等到沒辦法了才大聲責罵銀行多收他們利息...

但像我朋友的那一種人
就算沒辦法了他也知道自己借錢本來就要給利息
他不會講是銀行不對什麼的那種話
像我朋友自己也是忍到他房子被拍了我們才知道
因為他們比敗家的白痴更要"尊嚴"

大家都不知道，你怎麼會知道？
為什麼大家都知道白痴占的比例比較多？
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因為我同學就是討債的
他看那些還不出錢的人"消費紀錄"就知道啦..
買"名牌""3C商品"欠債到變卡奴的..很少

不管是自己白癡的還是被銀行吸血變卡奴的..
卡奴的問題是現今社會上已形成的現象

很多人都事不關己  反正銀行吸血又不是吸我  有那些白癡的貢獻讓銀行賺錢  我也會有比較多福利  所以要死他們去死...
也有人說年輕人愛刷卡
說父母自己生個"了尾啊囝"    怪誰?

不管是年輕人愛敗家刷卡還是銀行浮濫發卡
2個都有錯...

但是既然已經是社會現象
要解決你們認為:

1.隨便  反正死的不是我  卡奴活該  銀行不用改

2.父母自己生個"了尾啊囝"    怪誰?  所以法律應該修改--"子女若有犯罪.刷暴卡.罵人打架.遲到早退...  父母都有責任  應該負連帶責任  (誰叫他們生了不完美的"了尾啊囝")或是為避免不要有這種"了尾啊囝"  的小孩出現  鼓勵大家不要生小孩

3.要銀行不要浮濫發卡  彈性降低利息  幫助債務人脫離負債...學校也要提供年輕人對金錢的正確認知...

到底是誰有正確邏輯誰沒有??

好不容易文章沉下去
你又一定要自己推文一次
又完沒完？
對對對...你說的都對
你的邏輯最正確
你以為一直PO文，利率就會降低嗎？
口水多噴一點，事實也不會有多大的改變

之要是你今天是銀行        你從存款者那取得一億台幣        你會把這一億台幣借給一個企業        還是分開借給500個人一人二十萬  答案很清楚的是後者        因為把錢全部借給一個企業的風險較高        分散風險借給500個人的話對銀行比較有利       
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不..以成本而言是借給一般人比較高..
會借一般人..
1.資金過多    借完銀行後有剩
2.收取高額利息
3.其他
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完全聽不懂啥叫”成本而言是借給一般人比較高”  銀行借給企業的錢和一班人的錢都是一樣  都是錢  哪來的成本較高???

“會借一般人1.資金過多    借完銀行後有剩  2.收取高額利息” 

一般銀行要幾乎是會hold  excess  reserves  for  liquidity  reasons因為銀行不能預料未來存款會被領出的絕對數量  換句話說銀行不敢不hold  excess  reserves  因為不hold  excess  reserves沒有liquidity的話  當銀行遇到大量的領款  銀行必須做以下的四點 

1.  跟其他銀行借錢at  Interbank  Offer  Rate  to  keep  liquidity

2.  賣掉手上有的一些股票by  paying  transaction  costs  (bid-ask  spread)

3.  跟中央銀行借錢  at  discount  rate  (通常比Interbank  Offer  Rate高於1%)

4.  減低借款量  這是銀行最不理想的時候才會做的打算  因為銀行會因此而失去客戶  也因此失去部分最賺錢的營業項目   

holding  excess  reserves可以讓銀行防止以上的四個costs  這四個costs對銀行來說都是損失  所以銀行一定都會hold  excess  reserves.

我之前就講過利率的高低不是銀行自己亂定的  是因default  risk而定的  在美國一般來講consumer  loan  (一般的消費借款  就像信用卡)  的利息算是數一數二的高  原因是因為銀行沒有辦法預知你將會如何運用這比借款  其次consumer  loan也不是抵押貸款  沒有擔保品  因此對銀行來說風險較高  必定會要求較高的利息
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    銀行不是像慈濟一般的慈善機構        天下沒有白吃的午餐        今天銀行要是不借錢給"因為小孩常年生病又有其他的小孩要養不得已借現金卡的人"        銀行可以把這部分的錢借給其他會付也付的起20%利息的人        沒錯        事實是殘酷的...
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當然這是銀行的希望
"把錢借給付得起20%利息的人"
但銀行目前的浮濫發卡
你認為他有做到這一點嗎?
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銀行濫發卡又怎樣????  信用卡再你還沒刷下去的時候  只不過是一張不起眼的塑膠卡片罷了  直到你刷過頭時才會變成你一輩子的鎖命卡 

卡給你  在你手上  你有選擇的權利  你可以把卡減掉  讓他變成半張永遠的塑膠卡片  但你也有可能貪於短期的享受和便利  賠上你一輩子的幸福 

但有人要你這樣做嗎?  完全沒有  在你收到卡的那一天開始  選擇的權利都一直在你的手上  到了最後享受完了便利和一切人生的美好才了解到  後半人生的幸福栽在了之前給你一切的卡的手裡以後  你要怪誰?

是誰在每筆交易後大剌剌的簽上名?  又是誰在每筆交易完後  妄想著下一筆交易會帶給你啥樣的滿足感?
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沒有人去存錢    ......    台灣的GDP就不會上升...一環扣一環的以此類推到        最後稿的大家都worse        off...
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這扯太遠了
因為不會沒有人去存錢
***************************************************************************************************完全沒有扯太遠  在銀行都不穩定(bank  panic)的時候  存錢的人數就會大大的減少 

還有  你知道為啥內線交易是不合法的嗎?  一般的大眾會認為內線交易不合法是因為有內線消息的人可以搶走沒有內線消息的人所投資的錢  但那是錯誤的! 

真正的原因是因為  要是有內線消息的人不斷的搶走沒有內線消息的人所投資的錢    沒有內線消息的人就會一直虧錢  所以在股票市場裡放棄投資  一但一般沒有內線消息的人(the  general  public)都放棄投資  就會發生我之前講過的:

金錢在市場的流動數量就會變少    金錢流動的數量變少    利息就會上升    利息上升大中小企業界不想借錢來擴大營業或不創業    不擴大營業不創業    台灣的GDP就不會上升...一環扣一環的以此類推到    最後稿的大家都worse    off

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卡奴背後的真正元兇我認為至少有90%已是是自己造成的
其他有可能是不清楚條款或被騙的
我男朋友也有卡債
那時候喬治瑪莉現金卡剛出來沒多久
我男朋友被他那個沒心沒肝沒肺的死王巴蛋的該死過氣唱片製作人(...好吧..他就是該死的曾經得過金曲獎的熊天平的經紀/製作人趙俊傑)花言巧語要我男朋友辦現金卡借錢
結果那個該下地獄的死製作人用了我男朋友名義借錢還不還
所以我男朋友卡債到現在還沒還完
他也知道循環利息高.但也只能說我男朋友那時候太過相信人家花言巧語才會有現在那些卡債
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a種卡奴:奢侈~不同情
b種卡奴:家庭意外~尋求社福單位救助
c種卡奴:被騙~還能說什麼呢!!

雲馬:

銀行浮濫發卡確實有錯
但是我所遇到的卡奴很多是自己造成的,而非家庭因素
許多人賺一萬花三萬,刷卡借錢時一點都不手軟
要求銀行調高額度讓他繼續刷(刷爆了卡還想繼續用)
銀行評估還款能力不足而拒絕,客戶就開始大小聲責罵
這時候,有沒有人來為銀行說句話?
不要說這只是少數的例子,我常常碰到
我想您也無法得知有多少卡奴是自己造成的!
當然您的朋友家庭意外絕對是值得同情的
但是有多少不知節制的卡奴是為了滿足自己的慾望呢?
不同的狀況下,我想是無法一起比較的

現金卡的確是救急不救窮
但是在申辦前,不是就應該知道銀行收取多高的利息了嗎?
既然知道利率這麼高,為什麼還要去辦?
和銀行借錢不一定只有現金卡或信用卡
有其他的貸款利率都比較低,為何不去申辦??

辦了現金卡以後,沒錢嗎?沒問題,現金卡一領就有了!!
借了一堆錢,還不出來時才說銀行吸血!
這樣的邏輯觀念很奇怪!
享受了權益,還款不是應該的嗎?

銀行降低利率我也同意,但應是在利率自由化
在市場競爭下而作的調整,不該是死板的限制
若利率降低了:
1.  銀行積極要求收回款項以避免呆帳,大幅調高應繳金額
      有多少刷爆卡的客戶馬上就無力還款?
2.  條件不好的客戶辦不了卡,要用錢怎麼辦?和親友借算
      幸運的,正常管道借不到錢,那就轉地下管道,利率更高
      討債更凶
3.  有多少人會從卡債中清醒?
      會不會有人說,哇,利息便宜耶,我再去刷!刷!刷!
      無力自制會刷爆還不起的人,同樣會刷爆還不出錢,
      就像愛賭的人,叫他戒賭有多困難!!

我也遇到過生計困難而借錢,但是最後還不出來的客戶
但真的是少數,而且令人深表同情,但多的是說好幾家卡都刷爆了,還不起了,看銀行要怎麼辦,絕對不是所有的卡奴都買名牌,但是就是有人不懂得節制,看見什麼就買什麼!錢一樣花的很凶,卡一張張刷爆,這同樣都是自己造成的,不是嗎?

沒有人逼著你去刷卡,去借錢
但是妳刷了借了,就該負擔還款的責任

如果真的發生問題,有誠意還款,和銀行好好商量
我想多數銀行也是會有配套方案的

可是像美國運通卡....
不是都要有一定的階級才能核卡通過嗎??!!
沒那麼好辦卡吧!!
像美國運通卡比較高階的公司,跟一般銀行標準不太一樣,
至少不會亂發卡,所以要借錢應該也不那麼容易吧?

據我所知,真的有不少人都是因為本身沒錢才刷卡,
也有不少人沒得借錢,才求助銀行的,
至少我認識的人一堆都這樣,當然其中也有太過敗家的,
但我認為...兩者之間完全不同耶!!

聽到很多人都說卡奴都是活該,其實...我很不認同這句話,
畢竟每個人的生長環境不同,朋友的背景也不同,
自己身邊的朋友沒有敗家的人,不代表敗家的人只是少數,
相反的,
自己身邊沒有窮朋友,不代表因為窮而變卡奴的人也只是少數,
自己沒錢有可朋友可以借,不代表別人也可以順利借到錢~~

不可否認的是,敗家的不少,真正卡奴的受害者也不少,
不要再一竿子打翻一船人了...
"卡奴都是活該"這類話,請針對敗家還不起錢的人說吧!!
其他的爭論....在下不想評論,因為那只是觀念問題而已~~

呸呸~~
你不想看可以不要看
你自己受氣是自己活該
"沒這個屁股不要進來吃這個瀉藥"
好嗎?

chowson:
借錢給一個人和分散借給500人
人事成本.發卡成本誰高
不用我說你也知道

銀行濫發卡又怎樣????   
當然有怎樣啊..
就像槍械氾濫時治安自然比較差是一樣的..
你可以說槍在你手上要用不用隨便你
槍再你還沒射出去的時候    只不過是一塊不起眼的廢鐵罷了
"防範未然"你懂吧..

還有..現在銀行錢多得還要存款人不准存巨額存款
在銀行都不穩定的時候  存錢的人數就會大大的減少  ..
放心好了..事實上我們國家的銀行早就不穩定了  還不是被政府花6000億打消呆帳了

內線投資??
你說什麼啊??我們不是在說信用卡嗎?

沒有人逼著你去刷卡,去借錢
但是妳刷了借了,就該負擔還款的責任
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沒錯..我贊成
沒有人逼著你去刷卡
但卻是銀行給錯誤的人信用卡啊..
你能保證銀行沒有掩飾風險
明知年輕人沒錢還  還發他信用卡嗎?

如果真的發生問題,有誠意還款,和銀行好好商量
我想多數銀行也是會有配套方案的
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你是銀行人員吧..
這種話也只有你會相信
你有沒有看新聞哇哇哇
只要你定期還錢  銀行是沒得商量的

只愛蝶兒:
不敢借就說
不要找理由

永旺信用卡的公司的卡
你有申請嗎?
你以為他們發卡有台灣的銀行"方便`嗎?
台灣的銀行如果改進成和他們一樣有"合理利率"
那又何必捨近求遠?

吵歸吵可是我覺得這話題還是蠻有教育意義的
我有一個美國室友就是刷到申請破產，不過他還是老神栽栽
美國人就是這點利害，活一天算一天
我覺得銀行的確要付道德責任
國外的信用卡是不會隨便發給學生的
而且也不會以"借錢是美德"這種爛廣告來騙人
可是美國銀行不是常推出13%的整合方案?也有私人公司在做信用卡債權的整合吧，台灣沒有呦?

我從來不看信用卡利率的，因為真的很少欠錢
昨天看了一下，國外一般也有19%說

to呼:
銀行應該當慈善事業來經營?
我可不敢想
但我認為銀行利率和發卡應該被管制

什麼"遵從自由市場機制"
這世界上根本就沒有完全的"自由市場機制"
台塑中油聯合漲價就會被公平會罰..
為什麼?
因為政府必須讓每一個國民有合理的生存環境
若大家都以"自由市場機制"來發展
所有民生物品一定漲翻天
既然各行各業都被規範
那為何銀行的利率政府想規範就不行

政客和財團都有利害關係
所以不管那一國都一樣
沒有政客敢動銀行
但這不代表這是合理的事情

銀行少賺一毛錢都會讓股東K死
那卡奴就是活該囉..

反正再吵也沒有意義
我也不想來回文了..

我只想讓大家知道
就算以後敗家的白痴變多
但這世界上還是有急需用錢而借錢的人
20%的重利不但懲罰了敗家的白痴
也吸了急需用錢而借錢的人的血
是不是全部的人都活該死好
請大家自己判斷

最後:
1.祝大家生的小孩不會迷名牌不會想買3c商品
    以後唸書不會被銀行騙去辦卡  而且你還不知道
    而且明明額度2萬  銀行放水讓他刷幾十萬
    刷了一屁股爛帳要你付
    我會跟你說"自己生個"了尾啊囝"    怪誰咧"

2.祝大家有有錢的親朋好友  家裡有資產可賣  不要突然生到有先天疾病或殘缺的小孩  家裡不要有緊急的事情發生  免得不得已和銀行借錢讓銀行吸你的血 
我會跟你說"活該  你要不是不知道銀行本來就收20%的利息""沒這個屁股還吃這個瀉藥""愛借死好"