2006-04-17 08:36:59
如何資產配置(轉貼)
【中時電子報獨家披露 錢雜誌封面故事】
資產配置篇
運用資產平衡配置，渡過景氣低迷時分
真是糟糕啊！台灣的民眾近來明顯感覺到日子難過，連投資報酬率也不見起色！縱使金融機構提供了各式各樣的投資工具，大家依舊擔心資產縮水，到底該如何度過三高一低的難關？投資保值的資產呢？我們聽聽專家的說法！
《錢》：資產保衛戰
94.10.03《錢》楊紹華－中時郭至楨
「給你魚吃不如教你釣魚！」老一輩的如此勸進後生晚輩，學得一技之長，才能安身立命。不幸的，專家指出，在此高油價時代當中，國內物價漲勢難已壓抑，一不小心，手中資產就將流失於通膨趨勢當中，學會釣魚不見得就能安身立命，要用更積極的心態開源節流，面對這場資產保衛戰。.......
文╱師瑞德（更多詳細內容，請看《錢》雜誌）
國際認證財務顧問師協會台灣區執行長陳駿為表示，三高一低時代民眾資產縮水，鈔票愈變愈薄，唯一而且最重要的應變方式，還是只有「投資」二字，然而投資的範圍與標的，可分金融工具的選擇以及自我成長兩方面進行。
三三三原則 資產配置無敵手
「掌握三三三原則，也就是投資要平均分佈在股、債、匯三個市場」，陳駿為解釋，高物價帶來的通膨，非常容易讓侵蝕你我的資產，將手邊資產平均分布於股票、債券以及匯市的好處在於分散風險，如果太偏重單一市場，容易因為突發奇來的風險造成損失。
當然有人會說：「股、債、匯三方都要投資，對散戶投資人來說比較不容易達成，因為投資金額相對來說會比較多，需要的專業程度也較高」，針對這樣的質疑，陳駿為提出解決方法：「平衡型基金是最簡單的管道」，他建議，不妨中長期持有至少三檔平衡型基金，佈局投資。
選擇的方法為，其中兩檔是全球平衡型基金，分別以美金、歐元計價，另外一檔則以台幣計價，輕鬆簡單地便可以完成避險與獲利目標。
考量需求 保有耐心
「如果比較積極型的，不妨選擇獲利較高的工具，短線操作，不過前提是風險評估要做好，不嘗試不熟悉的工具」，陳駿為提醒，不管哪一類型的投資人，都不要一昧追求高額的報酬率，正確的作法是考量自身需求，掌握住大方向，例如規劃退休或者子女教育等目標，再作為挑選金融工具的依據。
「社會氣氛顯得急功近利，大家沒有多餘的耐心好好思考，什麼事情都想要速成」，陳駿為感慨地說，他建議民眾應該多從財務規劃的角度設想，替自己編織一張保險安全的大網，因為社會變動快，人與人彼此可能會互相發生侵權行為，例如種種意外，很容易讓原本的財務規劃中斷，他再次提醒：「從這個方面設想，你就不會擔心現在報酬率的高低，而會願意進行資產配置」。
資產配置篇
運用資產平衡配置，渡過景氣低迷時分
真是糟糕啊！台灣的民眾近來明顯感覺到日子難過，連投資報酬率也不見起色！縱使金融機構提供了各式各樣的投資工具，大家依舊擔心資產縮水，到底該如何度過三高一低的難關？投資保值的資產呢？我們聽聽專家的說法！
《錢》：資產保衛戰
94.10.03《錢》楊紹華－中時郭至楨
「給你魚吃不如教你釣魚！」老一輩的如此勸進後生晚輩，學得一技之長，才能安身立命。不幸的，專家指出，在此高油價時代當中，國內物價漲勢難已壓抑，一不小心，手中資產就將流失於通膨趨勢當中，學會釣魚不見得就能安身立命，要用更積極的心態開源節流，面對這場資產保衛戰。.......
文╱師瑞德（更多詳細內容，請看《錢》雜誌）
國際認證財務顧問師協會台灣區執行長陳駿為表示，三高一低時代民眾資產縮水，鈔票愈變愈薄，唯一而且最重要的應變方式，還是只有「投資」二字，然而投資的範圍與標的，可分金融工具的選擇以及自我成長兩方面進行。
三三三原則 資產配置無敵手
「掌握三三三原則，也就是投資要平均分佈在股、債、匯三個市場」，陳駿為解釋，高物價帶來的通膨，非常容易讓侵蝕你我的資產，將手邊資產平均分布於股票、債券以及匯市的好處在於分散風險，如果太偏重單一市場，容易因為突發奇來的風險造成損失。
當然有人會說：「股、債、匯三方都要投資，對散戶投資人來說比較不容易達成，因為投資金額相對來說會比較多，需要的專業程度也較高」，針對這樣的質疑，陳駿為提出解決方法：「平衡型基金是最簡單的管道」，他建議，不妨中長期持有至少三檔平衡型基金，佈局投資。
選擇的方法為，其中兩檔是全球平衡型基金，分別以美金、歐元計價，另外一檔則以台幣計價，輕鬆簡單地便可以完成避險與獲利目標。
考量需求 保有耐心
「如果比較積極型的，不妨選擇獲利較高的工具，短線操作，不過前提是風險評估要做好，不嘗試不熟悉的工具」，陳駿為提醒，不管哪一類型的投資人，都不要一昧追求高額的報酬率，正確的作法是考量自身需求，掌握住大方向，例如規劃退休或者子女教育等目標，再作為挑選金融工具的依據。
「社會氣氛顯得急功近利，大家沒有多餘的耐心好好思考，什麼事情都想要速成」，陳駿為感慨地說，他建議民眾應該多從財務規劃的角度設想，替自己編織一張保險安全的大網，因為社會變動快，人與人彼此可能會互相發生侵權行為，例如種種意外，很容易讓原本的財務規劃中斷，他再次提醒：「從這個方面設想，你就不會擔心現在報酬率的高低，而會願意進行資產配置」。
