投資理財 / 轉貼:年終財富健檢3步驟 挑精揀肥 拴緊荷包

年終財富體檢三要訣：

　﹝1﹞基金對帳單、保單內容、銀行對帳單等收據拿出來檢視。

　﹝2﹞評估想持續投資的標的其發展性以及是否符合本身理財需求。

　﹝3﹞基金的留強汰弱、保險避免重複。

　「年底了，一堆保費要繳、又對某銀行推出的美元定存專案有點心動、但是又想先把房貸還掉多一些，到底要先存錢還是先還債？」理財專家認為，年終財富總體檢，並不是要你去獲利了結或是認賠出場，而是因為「年度」可是檢視中、長期資產的不錯時點，也是重擬定年度投資計畫的好時機，因此只要掌握幾個簡單步驟做好體檢，可以讓自己的投資更有效率！

　投資報酬的身高體重

　每年到了年底，除了擬定來年的投資計畫外，最重要的是對今年的投資方式與財富累積做一次徹底的「健康檢查」，歸納理財專家的建議，大致可以「年底理財健檢三步驟」給投資人回顧一下二○○六年的投資報酬是否「健康」如昔，來年是否需要補充「健康投資工具」。

　投資工具的五臟六腑

　健康檢查最基本的項目就是身高體重，對應到財富健檢上，就是回顧你的投資績效，簡單說，就是基金淨值有沒有「變高」？荷包有沒有變「重」。

　很多人矇著頭買基金，卻從來不關心績效，摩根富林明投顧協理邱亮士認為，既然要開始投資，就應該強迫自己去了解市場、認識產品，才能知道錢是怎麼賺（賠）的，再怎麼忙碌或偷懶，年度回顧非做不可。

　最簡單的方式是利用基金公司或銀行提供的對帳單，如果不是交易很頻繁的投資人，半年或全年度檢視投資績效十分恰當。

　市面上基金千百種，從簡單操作到利用複雜財務工程設計的商品，投資人不必全部弄懂，但是至少要知道自己投資的工具屬性。例如，自認為是保守型的基金投資者，卻買了能源、貴金屬或新興市場基金，可以考慮降低持有比重或是轉投資其他基金。

　健康檢查的項目除了看得到的外在形貌，就是五臟六腑的檢查項目，投資也一樣，如果只看投資報酬率，很可能將自己暴露在高風險的環境中而不自知。

　今年上半年日本市場行情火熱，下半年歐洲市場急起直追，甚至超越新興市場的漲幅，如果不了解投資工具，很難均衡投資到每個市場與商品。

　對一般投資人而言，與基金公司、銀行、理財專員互動是最簡便的方式，多了解手受既有投資工具的風險屬性，行有餘力再多認識一些新的金融商品，可以讓自我財富規劃更多元。

　投資計畫的定期回顧

　檢視停利停損點有沒有確實執行，是最簡單的方式。以投資基金為例，今年以來許多市場表現不俗，如歐洲股市、新興市場、亞洲市場都表現極佳，投資人是否逢高獲利了結，成為獲利關鍵。

　今年第二季全球股市修正幅度較大，許多投資人受不了虧損出場，卻選在最低點，第三季又開始起漲，美國股市甚至在第三季末頻創新高，跌破許多投資人眼鏡，如果是以長期投資的角度來看，投資人或許在今年經歷了多空紛雜的市場，但是若能定期檢視投資成績，並根據自己設定的報酬逢高出場，獲利的可能性相對提高不少。

　擇優進場  見風轉舵

　此外，還得檢查自己的投資組合裡面，是否需要淘汰弱勢市場，轉向或繼續投資強勢市場。

　只要能確實執行上述三大步驟，就可以自己做簡單的財富健檢，多關心你的投資工具與投資內容，才能讓財富累積長長久久。